中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布《2023中國保險業(yè)社會責(zé)任報告》，介紹了保險業(yè)去年在履行社會責(zé)任方面的情況。中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華表示，保險業(yè)認(rèn)真落實做好金融“五篇大文章”要求，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化過程中，充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。
推動防災(zāi)減損風(fēng)險減量
防災(zāi)減災(zāi)工作是保險業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能的重要領(lǐng)域。
當(dāng)前正值主汛期，保險業(yè)快速啟動保險應(yīng)急響應(yīng)，全力做好災(zāi)害理賠服務(wù)工作，加強(qiáng)與地方協(xié)調(diào)聯(lián)動，統(tǒng)籌行業(yè)力量開展災(zāi)區(qū)救援。截至7月11日12時，湖南、浙江、安徽、福建、江西、廣東、廣西、貴州等地保險機(jī)構(gòu)累計接到報案9.5萬件，估損（報損）金額32.1億元，已賠付和預(yù)賠付金額超11億元。
巨災(zāi)保險成為提升災(zāi)害治理能力的重要手段。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司黨委委員、副總裁降彩石表示，去年保險業(yè)積極開展巨災(zāi)基礎(chǔ)研究，研發(fā)氣候變化和物理風(fēng)險壓力測試模型，為巨災(zāi)保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了理論支撐。通過推進(jìn)國家和地方巨災(zāi)保險試點項目，因地制宜地設(shè)計綜合性巨災(zāi)保險方案，滿足各地區(qū)的差異化風(fēng)險保障需求。例如，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體升級為全災(zāi)因保障體系——中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險共同體，涵蓋地震、臺風(fēng)、洪水、滑坡等多種災(zāi)害，為全國2134萬戶次家庭提供了7918億元的風(fēng)險保障。
在巨災(zāi)風(fēng)險減量服務(wù)方面，通過研發(fā)巨災(zāi)風(fēng)險監(jiān)測識別系統(tǒng)，搭建風(fēng)險減量管理平臺，保險公司能夠在災(zāi)前進(jìn)行有效風(fēng)險識別和監(jiān)測預(yù)警，支持地方防災(zāi)體系建設(shè)。
保險業(yè)堅持“能賠盡賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠”的原則，為受災(zāi)群眾和企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。降彩石介紹，去年保險業(yè)涉及重大自然災(zāi)害的賠付金額達(dá)252.59億元。在甘肅臨夏州地震中，保險公司設(shè)立綠色理賠通道，最快結(jié)案僅用24分鐘，體現(xiàn)了保險業(yè)在應(yīng)急響應(yīng)和理賠服務(wù)中的高效性和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
降低科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)風(fēng)險
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，保險業(yè)通過市場化機(jī)制，分擔(dān)科技型企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)風(fēng)險。《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機(jī)制，建立科技保險政策體系。
近年來，保險業(yè)試點開展人才創(chuàng)業(yè)險等項目，為科研人員提供創(chuàng)新研發(fā)中的損失保障，解除科研人員后顧之憂。同時通過構(gòu)建完善的知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，為科技創(chuàng)新活動提供全面的風(fēng)險保障，增強(qiáng)企業(yè)的創(chuàng)新動力和信心。
“在科研成果應(yīng)用轉(zhuǎn)化方面，保險業(yè)推出了首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、新材料首批次應(yīng)用保險以及首版次軟件質(zhì)量安全責(zé)任保險等專屬產(chǎn)品，為企業(yè)因潛在質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險提供保障。”降彩石表示，為支持國產(chǎn)汽車芯片創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化，人保財險推出了“強(qiáng)芯保”汽車芯片專屬保險產(chǎn)品，構(gòu)建了對汽車芯片產(chǎn)業(yè)的全流程保障體系。
保險業(yè)通過發(fā)揮融資增信功能，推動發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險，推廣“政銀保”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為中小型科技企業(yè)提供信用貸款支持。以中國人保為例，去年該集團(tuán)為高新技術(shù)企業(yè)提供的風(fēng)險保障金額達(dá)到87.2萬億元，幫助2671家科技型企業(yè)獲得融資64.5億元。
此外，保險業(yè)通過創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)基金和發(fā)行債券計劃，為新能源、半導(dǎo)體、生物制藥等領(lǐng)域提供資金支持，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。去年，保險業(yè)為這些領(lǐng)域提供了8110億元的資金支持，有效促進(jìn)了科技自立自強(qiáng)。
豐富健康養(yǎng)老產(chǎn)品供給
隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，人民群眾對于老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)的需求日益提升。保險業(yè)深度參與多層次社會保障體系建設(shè)，不斷豐富健康養(yǎng)老產(chǎn)品供給、提供優(yōu)質(zhì)高效的健康養(yǎng)老服務(wù)，積極探索健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。
中國人壽保險股份有限公司黨委委員、副總裁劉暉表示，近年來，保險業(yè)充分發(fā)揮保險產(chǎn)品資金儲備、風(fēng)險保障、養(yǎng)老規(guī)劃等功能，不斷加強(qiáng)政策性保險、養(yǎng)老屬性保險和商業(yè)性健康險供給，助力養(yǎng)老保險體系建設(shè)，不斷滿足老齡化社會的多樣化需求。例如，與醫(yī)保部門等政府機(jī)構(gòu)對接合作，為客戶提供大病保險、政策性長期護(hù)理保險、城市定制型醫(yī)療險等政策性健康險產(chǎn)品，助力構(gòu)建“基本+大病+補(bǔ)充+救助”的多層次醫(yī)療保障網(wǎng)。
保險業(yè)提供了多樣化的醫(yī)療、疾病、護(hù)理和失能保險，推動健康保險與健康管理的深度融合，全面覆蓋各類健康風(fēng)險。去年，大病保險覆蓋人群達(dá)12億人，保險業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超6萬億元，長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金超2萬億元。
此外，保險業(yè)通過提升健康養(yǎng)老基礎(chǔ)服務(wù)、增值服務(wù)能力和適老化改造，打造優(yōu)質(zhì)高效的健康養(yǎng)老服務(wù)體系。例如，推出“理賠直付”“重疾一日賠”等創(chuàng)新服務(wù)，不斷優(yōu)化客戶體驗。通過與醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供全流程康養(yǎng)服務(wù)，覆蓋健康管理、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、養(yǎng)老照護(hù)等健康養(yǎng)老服務(wù)項目。
在養(yǎng)老保險方面，保險業(yè)積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的創(chuàng)新和試點推廣。目前，行業(yè)在售的年金、兩全保險產(chǎn)品超1300款，其中個人養(yǎng)老金產(chǎn)品78款。
不少商業(yè)保險機(jī)構(gòu)還通過布局養(yǎng)老社區(qū)項目，打造“保險+康養(yǎng)服務(wù)”生態(tài)，為客戶提供一站式健康養(yǎng)老解決方案。劉暉表示，中國人壽通過設(shè)立大健康基金和大養(yǎng)老基金，在多個城市布局養(yǎng)老項目，并投資創(chuàng)新型醫(yī)療企業(yè)，構(gòu)建了覆蓋保險、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。未來，中國人壽將繼續(xù)全力服務(wù)“健康中國”和“積極應(yīng)對人口老齡化”國家戰(zhàn)略，做好養(yǎng)老金融這篇大文章，充分展現(xiàn)金融報國的社會擔(dān)當(dāng)。