小趙的老婆剛剛懷孕一個月，想幫老婆買份保險，但是經過多方咨詢他發現，現在幫懷孕一個月的老婆買保險竟然限制多多，有的保險自己根本就不能買，有些在保額上有諸多限制，有些在保障時間上也比較短暫。記者通過向專家咨詢了解到，若想幫準媽媽買保險，最好在計劃懷孕時就買好保障，如果懷孕時間超過28周，買保險可能被拒絕。

　　保險規劃師表示，對于準媽媽來說，由于女性懷孕期間是風險高發階段，由生產引起的并發癥等風險概率很高，所以“準媽媽”懷孕后再想投保可能遭到限制或拒絕。

　　大都會人壽保險規劃師許文紅告訴本報記者，一般而言，一旦被確認懷孕，準媽媽在購買意外險、醫療險和重大疾病等險種時會受到限制。懷孕28周后，原則上對上述保險不受理，即便是專為孕婦開設的母嬰險，也大多規定懷孕未滿28周才能投保。在壽險購買方面，準媽媽可以進行普通壽險的購買，懷孕引起的保險事故責任可能會被列入免責范圍，而且在額度上有規定，例如有保險公司規定保額的上限為30萬元，且在投保時須進行普通身體檢查。

　　記者了解到，社保和普通醫療保險責任中一般都不包括因妊娠、分娩、產前產后檢查等引起的并發癥。準媽媽在選擇保險時，應選擇能覆蓋妊娠期疾病的生育保險，因為從懷孕到分娩，女性將面臨一系列特有的疾病風險。記者致電部分壽險公司發現，僅有少量險種保障涵蓋妊娠分娩階段引起的并發癥情況。

　　女性健康險與社保有重疊部分

　　許文紅告訴本報記者，事實上，社保和女性健康險本身有重疊的部分，兩者都大致能涵蓋全部費用的六至七成，但是面對相同的報銷項目只能選其中之一進行報銷，但是女性健康險本身作為社保的補充具有一定意義。泛華保險品牌部總經理黃光榮舉例告訴記者，有客戶生小孩的總費用約一萬元左右，社保報銷了當中的60%~70%，通過此前與保險公司的約定，利用女性健康險又報銷了剩下費用當中的50%，所以總共報銷費用加起來達到八九成。若本身并沒有購買社保的準媽媽，則需要用此類“女性健康險”或者“醫療險”等商業保險來進行自身保障。

　　據了解，社保本身已經包含了部分門診醫療和住院醫療。黃光榮表示，應當關注保單中所約定的疾病種類，看清免責范圍。在關于費用限額方面，尤其是藥物報銷規定上應當格外多個心眼。事實上，目前的報銷類型主要有費用型和津貼型兩種，費用型主要根據用藥，以總費用的一定比例來進行報銷，與社保幾乎一致，重點在于報銷的比例；津貼型則是不論總費用多少，按照每日約定的津貼進行補助賠償，一般以住院為主。(本文來源：大洋網-廣州日報)