在近期P2P網(wǎng)貸行業(yè)頻繁爆發(fā)倒逼或兌付危機(jī)時(shí)，一些有意做大做強(qiáng)的P2P行業(yè)則在嚴(yán)格自律。
上海玖那里金融信息服務(wù)有限公司（那里貸）就是其中的一家。該公司總經(jīng)理趙照近日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，公司實(shí)行清結(jié)算分離制度，客戶(hù)都會(huì)在第三方支付富友上開(kāi)通賬戶(hù)，直接與借款人對(duì)接。
平臺(tái)不接觸客戶(hù)資金
所謂清結(jié)算分離，是指用戶(hù)在P2P平臺(tái)上進(jìn)行電子債權(quán)交易的資金賬戶(hù)托管在第三方支付公司，交易過(guò)程中P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)債權(quán)交易信息的匹配和交易生成并進(jìn)行資金清算，用戶(hù)資金結(jié)算由第三方支付的清結(jié)算系統(tǒng)完成。在整個(gè)交易過(guò)程中實(shí)行清算與結(jié)算分離，信息流與資金流分離，從而保證平臺(tái)不在任何時(shí)候因任何理由以任何方式接觸客戶(hù)資金，以保障客戶(hù)資金的安全性及平臺(tái)服務(wù)的獨(dú)立性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。
清結(jié)算分離系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的一次創(chuàng)新，一旦被大規(guī)模接受，勢(shì)必會(huì)統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以后則可規(guī)避“非法集資”的風(fēng)險(xiǎn)，以及規(guī)避P2P平臺(tái)“非法挪用”用戶(hù)資金的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
復(fù)制銀行審慎審貸流程
除了采取清結(jié)算分離制度，借鑒銀行的貸款審核體系，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格篩選，也是那里貸的優(yōu)勢(shì)之一。
據(jù)趙照介紹，公司成立的宗旨是扶持中小微企業(yè)，但由于P2P企業(yè)只針對(duì)個(gè)人，因此公司的目標(biāo)客戶(hù)是中小微企業(yè)的法人和股東。
“基本以生產(chǎn)加工型為主，比如汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、飯店等，這些行業(yè)利潤(rùn)率比較高。”趙照向記者表示，“要求借款人在上海具有固定的資產(chǎn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。”
趙照介紹，那里貸每周收到的借款申請(qǐng)約為100筆，但最終通過(guò)的只有3至10筆，因?yàn)橥ㄟ^(guò)信用狀況、還款意愿、還款能力和實(shí)際流水等審核后，真正符合放款標(biāo)準(zhǔn)的并不多。
“激進(jìn)的借款人不太敢借，如果要借100萬(wàn)元，資產(chǎn)要有800萬(wàn)元。”趙照說(shuō)，“而且要經(jīng)過(guò)初審、終審，其中借款金額在50萬(wàn)元以上的，我就要親自與借款人面談。”
至于用途，那里貸要求專(zhuān)款專(zhuān)用，不僅需要提供上下游的合同，而且還要提供發(fā)票。
一系列審慎的貸款審核，這和趙照出身銀行有關(guān)。“我們采取的方式為債權(quán)匹配，并非債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鼋杩蛻?hù)委托我們尋找相應(yīng)的借款客戶(hù)。”趙照告訴記者，“正因如此，借款人的資金計(jì)息是T+3的。”
在匹配后，那里貸會(huì)將借款人的名字和身份證等信息告知給出借人。
正是因?yàn)椴扇≥^為穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，那里貸的業(yè)績(jī)盡管無(wú)法迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，但月度環(huán)比增幅可達(dá)10%至15%：“今年的目標(biāo)是2億元，明年的目標(biāo)是5億元。”
據(jù)悉，那里貸成立一年多來(lái)借款人已達(dá)343人，借款金額逾1.34億元。
趙照接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，P2P行業(yè)明年可能會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的監(jiān)管：“首先要規(guī)避非法集資的問(wèn)題，如果清結(jié)算分離落實(shí)，就不會(huì)涉及到非法集資。”
此外，趙照認(rèn)為，監(jiān)管層可能會(huì)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)設(shè)置一定的門(mén)檻，“比如放款金額達(dá)到一定的規(guī)模，每月低于2000萬(wàn)元的公司可能會(huì)被清理。”