去年以來，我國先后出臺了50多項(xiàng)具體舉措來破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”。2013年新增小微企業(yè)貸款2萬億元，占企業(yè)新增貸款的43.5%，占全部新增貸款的21.51%。但對于廣大小微企業(yè)而言，仍是“僧多粥少”，若一味指責(zé)銀行不作為，恐有失偏頗。在小微企業(yè)融資難的背后，也有其本身經(jīng)營規(guī)模小、抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用違約潛在風(fēng)險(xiǎn)大、缺少融資抵押物等諸多因素。
當(dāng)前，我國金融市場占據(jù)主導(dǎo)地位的仍然是國有商業(yè)銀行和政策性銀行，這些銀行開展小微信貸服務(wù)，直接受到相關(guān)制度和政策的制約，全面放寬和放開融資條件不是銀行自己做得了主。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)潛在的融資風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)也無法獨(dú)立承擔(dān)。這需要從融資政策、財(cái)政幫扶、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收征管、銀行自身創(chuàng)新等多方面“追本溯源”，從源頭擰開銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的“總閥門”。
一方面，需要站在金融全局的高度，制定和出臺適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)融資需求的信貸管理新制度，以及出臺進(jìn)一步規(guī)范銀行金融服務(wù)的新指引，消除銀行放寬信貸條件無政策保障的“擔(dān)憂”。另一方面，還需要建立健全實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，聯(lián)合國有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對非銀行自身管理原因造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可按比例給予財(cái)政補(bǔ)貼和保險(xiǎn)補(bǔ)償，消除銀行獨(dú)自承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)的“顧慮”。同時(shí)，還可以加強(qiáng)財(cái)稅政策激勵力度，促使銀行“甩開膀子”大膽提供多角度的金融服務(wù)。
對銀行而言，則要圍繞小微企業(yè)的實(shí)際需求，進(jìn)一步開拓創(chuàng)新，改變銀行利潤走高、實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重的“單腿走路”模式，主動降低小微企業(yè)在金融服務(wù)中的高成本付出，從承擔(dān)社會責(zé)任出發(fā)，既要創(chuàng)新資產(chǎn)管理方式、加快風(fēng)險(xiǎn)評估體系創(chuàng)新、消除信貸條件的“硬制約”，又要提供保本微利、普惠金融的優(yōu)惠服務(wù)。
只有通過政府、銀行、保險(xiǎn)等多方合力，使金融監(jiān)管發(fā)揮保障作用、財(cái)政補(bǔ)償發(fā)揮激勵作用、保險(xiǎn)發(fā)揮抵御風(fēng)險(xiǎn)作用、稅收減免發(fā)揮支持作用，才能使銀行的信貸支持落到實(shí)處，有效破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”。
（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行湖南永州分行）