60后 80 后要養老，早存錢

　　你50歲，退休前需備好養老金116萬？

　　提到養老，相信大部分年輕人都不會把這個問題放在眼中，即便是40多歲，10年內就要步入退休生活的市民，也不會太過在意，都認為自己有社?？梢阅?。我們退休后，究竟需要多少錢養老，又該如何準備養老金呢？

　　200余萬養老非聳人聽聞

　　就在今年4月，郎咸平在博客中寫到“目前北京一個普通家庭一年的生活費是5萬元，如果CPI為3%，20年后要保持目前生活水平，一年就需要9萬塊。假設你離退休還有20年，退休后還要再活20年，那么你需要的養老費用是242萬元。如果你現在月薪是4000塊，薪水的漲幅也是每年3%。那退休時的養老保險金總共也只有37萬元，但是你需要242萬，連這個零頭都不夠，怎么養老？太可怕了！”

　　這個說法是不是靠譜呢？中信銀行重慶分行營業部理財師、AFP持證人譚建霞分析后認為，這個說法并非聳人聽聞，而是有現實的理論依據。

　　另一位AFP持證人陳靜則告訴記者，退休后，生活開支相比以前將會大幅度減少，但是相對的醫療、旅游等開支也會增加，因此退休后的開支大約會是退休前的60%—70%左右。

　　“假設，退休后你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬元養老金。

　　假如我們以3%的通脹計算，如果按每月支出等同于現在2000元的購買力計算，你的壽命為80歲，你現在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準備116萬元，才能滿足你現在每個月花費2000元的生活水平。”

　　80后需要準備更多

　　如果你現在的年齡越小，面臨的通脹時間就越長，到時候需要準備的退休金將更多。如果你對生活水平要求更高的話，自然也要更多的錢。

　　譚建霞簡單地計算了一下，假設退休后，每個月想要過上和現在3000元相同購買力的生活水平，如果你現在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計算，那么需要為20年退休生活準備174萬元。如果你現在40歲，則需要為此準備234萬。如果你是個80后，現在30歲的話，則需要準備314萬退休金。

　　聽起來似乎是不太可能的事情。譚建霞告訴記者，事實上真正做起來并沒有那么困難，所依靠的就是復利。

　　復利計算的特點是：把上期末的本利之和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。

　　復利現值是指在計算復利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額，現在必須投入的本金。80后在未來30年之后要籌措到300萬元的養老金，假定平均的年回報率是6%，那么，現在必須投入的本金是522330元。這只是一次性投入的情況，如果將投資分攤到每個月，計算下來的結果大部分人都會覺得比較容易。記者 劉笑嫣

　　鏈接>

　　多種方式籌備養老金

　　僅僅知道需要多少錢養老并不是最關鍵的，更關鍵的問題是，我們需要通過哪種方式來湊足自己的養老金。譚建霞和陳靜給出了幾個建議。