可見銀行理財產(chǎn)品的中短期產(chǎn)品平均收益率基本在4%—4.9%范圍內(nèi)波動，而投資期限超過1年以上的30款長期產(chǎn)品平均預期收益率為7.35%。不過，外資行發(fā)行的掛鉤國外資本市場的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品卻是動輒10%以上的年化收益預期。

　　“結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品主要掛鉤于匯率、黃金價格、期貨、股票等標的，其產(chǎn)品表現(xiàn)與產(chǎn)品自身設計、標的市場表現(xiàn)等因素相關(guān)，這些產(chǎn)品多為非保本的產(chǎn)品，風險系數(shù)大。除非對金融市場 比較熟悉，并且具有相當?shù)娘L險意識和承受能力，否則，并不建議購買結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。”光大銀行的產(chǎn)品部研究員如是建議。

　　另外，對于同期出現(xiàn)的高預期年化收益的非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，馮玉明認為投資者也應該保持必要的謹慎。“由于各銀行背后的資金池配置結(jié)構(gòu)都差不多，一般給予投資者的收益率不會相差很大。如果在主流4%到4.9%收益率的情況下，如果有產(chǎn)品潛在收益設置為5%甚至更高，那就應該分辨清楚是否是銀行自己的產(chǎn)品，如果是代銷產(chǎn)品，風險就比較大了。”（理財周報）