寶寶半歲時，因感冒引發了肺炎，需要住院治療，治療費花了好幾千元。“我去保險公司咨詢過，才知道我的保單只是教育金，對于生病或者意外治療等都沒有理賠。”胡先生說，這筆治療費自己掏了不說，還有寶寶后期的營養補充等也都需要大筆花錢，為了防止再次感冒，他們還請了一名保姆專門照看寶寶。這樣一來，每年7000元的保費也成了一份經濟負擔。

　　更讓胡先生煩惱的是，有同事根據他的保單計算了將來的教育金收益，如果將這些保費存到銀行定期，獲得的收益更高。“也就是說，我要一直交保費到寶寶16歲上高中才能有錢可以領，而領到的錢不如我存定期在銀行的多。”

　　理財師的話

　　兒童險要注重醫療保障

　　胡先生的做法和許多家長一樣，進入了少兒投保的誤區，后悔也是可以理解的事。專業的保險代理人告訴家長們，孩子的保險應該把醫療健康保障放在第一位，教育金應該屬于有閑錢的時候才購買的產品，并非必要險種。其他家長們應該以胡先生為前車之鑒，不要犯相同錯誤。

　　通常情況下，家長對孩子未來前途的關注勝過對現實風險的關注，因此總是愿意投入更多的資金為孩子未來的高中、大學甚至出國留學儲備學費。然而，事實上，對于少兒來說，這筆錢的投入還是非常遙遠的事，短期之內用不少。而真正實用必要的則是醫療健康險。

　　代理人表示，少兒們由于身體正在發育，免疫力低，風險抵抗能力差，因此發生意外和疾病的幾率非常高。這樣一來，意外險和重疾險就成了孩子們的必備保護傘，同時家長們也應該注重附加住院醫療險，以備因意外、疾病而支付治療費用。一來，孩子生病時可以有保險理賠金緩解經濟壓力，另一方面也可以給家長減少風險承擔的能力。

　　如果按照孩子的年齡來區分購買保險的品種，則5歲以下的寶寶，發生呼吸道疾病的幾率最高，因此首先應考慮疾病保障；6~14歲的孩子開始上學，離開父母視線有自主能力，發生意外的幾率就直線上升，因此應該優先考慮意外險；15歲以上的孩子在有了醫療和意外保障的情況下，才可以來考慮教育金的儲備。

　　因此，建議胡先生這樣的投保家長們，趕緊亡羊補牢，為孩子補投醫療意外保險。

　　后悔險種

　　理財型保險

　　后悔人：朱先生

　　購買產品描述：萬能險與投連險均有購買，根據收益漲跌情況來計算保單價值。

　　“我的萬能險和投連險都虧死了。”朱先生今年62歲，已退休，兒女們已經各自成家，幾乎沒有經濟負擔。于是，朱先生將手中的退休金投入到了理財之中，除了購買傳統的股票和基金以外，他也嘗試著購買了一些理財類保險，如萬能險和投連險等。誰知，今年以來，萬能險和投連險都出現了不同程度的虧損，朱先生購買的某一款投連險產品月跌幅更是高達3%以上。這讓朱先生感到非常后悔，理財沒得到收益不說，資產還縮水，實在不甘心。

　　理財師的話

　　萬能投連不適合年長者

　　今年以來，萬能險與投連險市場確實非常“慘淡”。數據顯示，185只萬能險產品中，有半數以上都比年初時的利率有所下降，收益上漲的只有13只。投連險的下跌則更加明顯，根據同花順的資料數據顯示，11月投連險指數型賬戶跌幅均超過了5%。

　　保險代理人表示，事實上，只要是理財投資類產品，不論股票基金還是保險，都一樣存在風險，收益越高越快，風險就越大。而萬能險和投連險則更是需要靠長期的投資才能看出效益。于是，超過50歲的老年人就應該避免購買這樣的理財產品。如果已經購買，則應該保持良好心態。從理財賺錢的角度來說，2012年被金融業內人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險理財出現虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態也會有收益回升的時候。（南國早報）