佛山

　　■“銀行過橋業(yè)務”誘使十多名老板上當，8千余萬元被揮霍

　　■金融界人士呼吁規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺面上來”

　　佛山市南海區(qū)一名僅有初中文化、名叫白鳳的女商人日前因涉嫌集資詐騙10.78億元被批捕，其中八千多萬元被其用以購買豪宅、豪車而揮霍一空。

　　從唐美群非法集資近5億元被判死緩，到鄧倩嫻非法集資2億元詐騙6000多萬元，再到如今白鳳的涉案金額逾10億元，短短幾年間，佛山民間非法集資案令人側目。有金融界人士呼吁規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺面上來”，例如可以借鑒浙江省溫州市即將出臺的民間融資登記管理制度。

　　誘餌 “銀行過橋業(yè)務”

　　資料顯示，白鳳生于1970年4月，佛山市南海人，初中文化。早在10年前，白鳳就開始做生意，從工商部門的登記信息來看，她的經商生涯頗多變動，早年經營的店鋪均已被注銷，只有2005年開設的一家衛(wèi)浴產品經營部仍未注銷。

　　2011年10月20日，白鳳開辦了南海區(qū)樂道坊家居經營部。這家位于南海區(qū)海五路某小區(qū)首層的家具店，占用了8個鋪位，裝潢古色古香，專售高檔家具。長達四十米的鋪位，很容易讓人覺得白鳳是做“大生意”的。

　　白鳳非法集資的核心要素是辦理“銀行過橋業(yè)務”——如果某企業(yè)有一筆貸款到期而暫時無力還貸，便需要找資金先行墊付，隨后立即向銀行申請新的貸款，審批下來后再將之還給幫忙還貸者，同時支付一定的利息作為報酬。這就是“銀行過橋業(yè)務”。

　　據(jù)白鳳稱，通過她與銀行部門的關系制作虛假的銀行流水清單，并以此作為企業(yè)平時的業(yè)務交易證明，造成企業(yè)有大量資金流的假象，讓銀行相信企業(yè)有能力還款，以便繼續(xù)向該企業(yè)放貸。

　　李某是佛山某貿易公司的負責人，他是白鳳的“債主”之一。他告訴警方，2012年9月，白鳳找到他，稱其“銀行過橋業(yè)務”出現(xiàn)資金周轉困難，希望他可以借些錢，利息按日息千分之二點五計算。因聽信白鳳上述言論，當月李某就借給白鳳八九千萬元人民幣，這些錢白鳳很快都按時連本帶利還給了他。2012年10月，白鳳又找到李某借款，李某于是分10筆共借給白鳳5070萬元人民幣，不過這次則石沉大海。

　　一位借了6900萬元給白鳳的食品公司梁姓老板陳述，白鳳向他租了上述家具店所在的八個鋪位，并游說他借錢給她做“銀行過橋業(yè)務”，起初他并未理會，但白鳳后來拿出一些銀行信貸單據(jù)以證明其確有能力運作這門“生意”，梁老板信以為真，于2011年12月開始借錢給白鳳，日息按3厘到4厘計。

　　向警方陳述的19位債權人中至少有10人提到白鳳以做“銀行過橋業(yè)務”為由向他們借錢，但沒有一名債權人知道她究竟在哪些銀行幫企業(yè)做這些“業(yè)務”。

　　關于“銀行過橋業(yè)務”，佛山市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長陳介木介紹，使用“過橋資金”還貸，一般需要銀行書面承諾發(fā)放新貸款，但實際上銀行極少出具書面承諾材料，多是經辦人出于留住客戶或為應付考核催還貸款的目的而做出的口頭承諾；即使集資人真的是在做“銀行過橋業(yè)務”，若新貸款貸不下來，債權人也難以討回自己借出去的錢。

　　潛規(guī)則 放長線釣大魚

　　目前初步查明，2010年7月至2012年10月期間，白鳳以虛構的辦理“銀行過橋業(yè)務”和為企業(yè)“做數(shù)”業(yè)務為由，按日息千分之二至千分之五及月息百分之五的高息為誘餌，分別向李某等15人借款，共約集資10.78億元人民幣。