【光明論壇】
作者：李慈強（華東政法大學經濟法學院副教授）
日前，《廣州市支持民營經濟發展條例》正式公布，自2024年5月1日起施行。條例聚焦制約廣州民營經濟發展壯大的土地、融資、用人等難題，為民營經濟發展提供新的法治保障。上海也于近日啟動開展“上海金融支持民營經濟高質量發展服務月”活動，圍繞20條服務民營經濟的具體舉措，集中開展針對性強的政策宣講、銀企對接等活動，進一步優化民營企業金融服務環境，著力提高民營企業融資獲得感和滿意度。
統計顯示，改革開放以來，民營經濟貢獻了我國50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量，是促進經濟高質量發展、推動實現中國式現代化的重要力量。民營經濟發展壯大離不開資金支持，實踐中大多數民營企業屬于小微企業，面臨的融資難、融資貴問題較為突出。強化金融支持政策，有利于進一步激發民營經濟發展動能和活力。
我國高度重視民營經濟的發展，持續加強民營企業金融服務。近年來，我國陸續出臺《關于加強金融服務民營企業的若干意見》《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》等多項政策，為推動民營經濟高質量發展提供了有力牽引。2023年召開的中央金融工作會議提出，“優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業”。今年《政府工作報告》也提出，優化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業融資需求。在宏觀政策的推動下，各地不斷推陳出新，持續探索金融助力民營經濟高質量發展的新路徑。
數據顯示，截至今年3月末，我國普惠小微貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，中征應收賬款融資服務平臺累計促成中小微企業融資51.2萬筆，金融支持民營經濟發展取得積極成效。各地金融機構持續積極探索拓展支持民營經濟發展的多元路徑，如針對小微企業發放免息券、折扣券，制定優化授信方案，提供“無還本續貸”專項服務，減輕民營企業倒貸、續貸的資金壓力，有效改善民營企業融資難題。
民營企業的規模與類型差異較大，不同發展時期的融資訴求也有所不同，因此需要探索多樣化的金融支持措施。比如，一些金融機構已結合民營企業所處行業特點，從客戶準入、授信額度、擔保方式等方面入手，推出科技型小微企業貸款、專精特新“小巨人貸”等多樣化的金融產品。加強對于民營企業的金融支持，要立足民營企業的行業特點與發展規模，創新金融服務模式與產品類型，提高金融支持與民營企業融資需求的適配程度，更好支持不同類型企業的發展。
當前，大多數民營企業在資產信用等方面并不具有市場競爭優勢。一些金融機構著力完善信用評價體系，加強與市場監管局等部門的協調聯動，通過數字化技術實現與個體工商戶的精準對接，立足個體工商戶“小、急、頻”的用款特點，優化貸款審批流程，提升貸款辦理效率，取得了很好的效果。此外，民營企業的資產具有流動差、種類多、估值難的特征，構建多層次的融資擔保體系是盤活民營企業資產的關鍵措施。有的地方銀行針對科創類民營企業的融資需求，綜合判斷知識產權質量、科研人員組成、科創成果獲獎情況等因素，積極探索價值評估的新模式，全面評價民營企業的資產狀況，鼓勵民營企業采用專利權、著作權等核心知識產權進行質押擔保，以此增強金融支持力度。
不同發展周期的民營企業需要不同的金融支持。實踐中，一些地方銀行根據企業的發展需要，圍繞研發、交易、結算等方面，為客戶制定一攬子金融服務支持方案，不僅滿足了企業的資金需求，還有效降低了企業的利率波動風險。金融機構要理順金融服務機制，以客戶為核心，全面分析民營企業的發展特點與需求，根據其在融資結算、企業轉型等方面的訴求，量身定制金融服務方案，加強金融支持的個性化與定制化，提高金融服務的智能化與便利化水平。讓“金融支持民營經濟發展”更多落到實處，激發民營經濟活力，提振民營經濟信心，為實現經濟整體高質量發展注入強勁動能。
《光明日報》（2024年04月22日 02版）