上市銀行涉房貸款逾22萬億元：開發貸重拾升勢 按揭貸主動調結構 　

　　商業銀行與房企這對“老鐵”，在2017年上半年對“友誼的小船”進行了翻修，雙方最終決定：去年負增長的開發貸可以重拾升勢，但步伐要小；去年高歌猛進的按揭貸則必須降速、調結構。

　　《證券日報》記者根據上市銀行2017年中報獨家統計發現，25家A股上市銀行今年上半年去年合計的涉房貸款為22.6萬億元，較去年年底的20.47萬億元(均采用集團或合并口徑相關數據)增長了2.13萬億元，增幅為10.4%。其中，開發貸增幅為8.33%；按揭貸為10.89%。

　　此外，中報顯示，多家國有大行開發貸的不良貸款率在2%以上，而股份制銀行披露出來的數據則要好得多。

　　12家銀行開發貸 余額、占比雙升

　　截至今年中期，上市銀行對公業務中涉及房地產業的貸款(開發貸)余額合計4.68萬億元，較2016年年底的4.32萬億元增長了0.36萬億元，增幅為8.33%。25家上市銀行中，19家銀行的開發貸余額較去年年底上升，其中，12家銀行的開發貸占比也保持正增長(另有1家銀行持平)。值得一提的是，此前的2016年，開發貸的絕對值較2015年年底出現了負增長，且僅有5家銀行的開發貸占比增長。

　　截至今年中期，中國銀行房地產業對公貸款的余額依舊在上市銀行中保持領先，為8151.34億元，占其貸款和墊款總額的比例為7.65%；工銀行的開發貸余額超過了7000億元，為7145.95億元，占比為5.15%；農業銀行和建設銀行的開發貸余額則在5000億元上下，分別為5628.79億元和4926.85億元，兩家銀行該類貸款的占比分別為5.41%和3.94%。

　　股份制銀行整體而言對于開發貸興致較高，開發貸占比在6.8%-10.3%之間。相對而言，招商銀行和興業銀行對于開發貸款熱情不高，今年中期的開發貸占比均低于年初，其中，興業銀行更是余額和占比“雙降”。

　　值得一提的是，今年中期，上市銀行開發貸的資產質量分化明顯。披露了開發貸資產質量的三家國有大行開發貸不良貸款率均超過了2%，甚至最高達到2.26%。不過，并非所有上市銀行開發貸的不良貸款率都較高，股份制銀行披露出來的數據要好得多：興業銀行該項指標為0.62%，中信銀行為0.07%，浦發銀行為0.28%，招商銀行為1.07%。

　　“值得警惕的是，部分上市銀行開發貸的抵質押率去年有所下降，這意味著其對應的風險有所上升，而且很可能在目前的報表中還未顯現”，某股份制銀行有關人對《證券日報》記者表示。本報記者查找上市銀行財報發現，某國有大行房地產業貸款中，抵質押貸款的占比由2015年年底的約八成降至2016年年底的七成以及今年中期的六成。

　　按揭貸增速放緩 多家銀行“調結構”

　　2016年，樓市行情火熱，市場總結其背后原因是“錢太多”。從今年上半年的數據來看，按揭貸款的增速明顯下降。

　　據《證券日報》記者統計，25家上市銀行今年中期個貸業務中的住房按揭貸款余額合計為17.92萬億元，較2016年年底的16.16萬億元增長了1.76萬億元，漲幅約10.89%；而2016年的住房按揭貸款較2015年年底的增幅為35%。當然，從絕對值來看，涉房貸款中，住房按揭貸的余額仍遠遠高于對公開發貸的余額。

　　25家上市銀行中，建設銀行和工商銀行的按揭貸規模均超過了3萬億元，分別為3.96萬億元和3.62萬億元。此外，建設銀行、中國銀行、農業銀行、興業銀行、工商銀行、招商銀行的按揭貸款占比均超過了20%。不過，上市銀行紛紛表示，上半年住房按揭貸款進行了“調結構”。

　　工商銀行行長谷澍表示，上半年，工商銀行新增個人按揭貸款主要是支持自主性和改善性住房需求，其中，首套房貸款占比超過90%。“在新增的個人住房貸款中，一、二線城市和三、四線城市的比例大概在1比1，熱點城市逐漸下降，16個熱點城市的住房占比，較去年年底減少13個百分點。”

　　中國銀行副行長劉強在中國銀行2017年中期業績發布會上也表示，中國銀行在發放個人住房貸款中把握投放節奏，調整業務結構，抓好發展質量。在新發放貸款中，貸款發放節奏體現了一線城市“控”、二線城市“穩”、三、四線城市“擇優”的不同策略。

　　此外，建設銀行也表示，個人住房貸款業務嚴格執行差別化信貸政策，重點支持百姓購買自住房信貸需求。

　　(張歆)