作者：李鳳文

　　日前，商務部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發《關于加強商務和金融協同 更大力度提振消費的通知》（下稱《通知》），圍繞商品消費、服務消費、新型消費等重點領域，提出11條政策措施，指導地方及金融機構深化協同，推動惠民生與促消費深度融合。

　　中央經濟工作會議將“堅持內需主導，建設強大國內市場”列為明年經濟工作首要任務，提出“引導金融機構加力支持擴大內需”。《通知》的出臺，正是落實會議精神的關鍵部署，通過“商務+金融”深度協同，破解消費潛力釋放瓶頸。

　　《通知》從機制協同、重點領域、工具創新、落地對接四個維度，構建起商務引導、金融支撐、多方參與的良性消費生態。

　　在機制協同上，《通知》首次在部委層面搭建商務與金融常態化協作框架，核心是破除部門壁壘，實現“1+1>2”的聯動效應。《通知》明確要求地方建立協調機制，推動政策銜接、信息共享；鼓勵各地推出專項方案，探索“財政+商務+金融”組合拳，運用融資擔保、貸款貼息等工具，結合數字人民幣智能合約紅包等創新手段，形成立體化政策資金支持體系。

　　在重點領域支持上，政策精準覆蓋消費全鏈條與新業態，體現出系統性與前瞻性。在商品消費領域，減免汽車以舊換新貸款違約金，支持內外貿一體化，推動優質外貿產品入市；在服務消費領域，創新構建“1+N”政策體系，首次運用服務消費與養老再貸款工具開展定向激勵；在新型消費領域，重點支持“人工智能+消費”“IP+消費”模式，擴大消費積分應用。同時，政策聚焦全譜系消費場景，從國際消費中心城市到“一刻鐘便民生活圈”，均提供集成化金融服務。

　　在金融產品與服務創新上，突出數字化、普惠化、便利化導向。鼓勵金融機構開發適配互聯網、社交電商的業務模式，拓寬線上渠道；引導服務下沉，針對縣域、農村市場開發專屬貸款產品，觸達“長尾”客戶；優化入境支付服務，完善分期付款、數字人民幣等支付方式，提升消費便利性。

　　在落地執行上，《通知》強調“政金企”高效對接，打通政策傳導“最后一公里”。地方商務部門需建立消費重點項目清單并共享給金融機構，依托融資信用平臺促進信息互通。金融機構要深度參與地方促消費活動，推出專屬產品與專場服務，構建“政府+金融機構+商家”協同格局。此外，政策明確加強典型案例推廣，強化金融消費者權益保護，引導理性消費。

　　落實《通知》要求，需各地各部門堅持目標導向與問題導向，提供定制化、差異化服務，切實降低消費門檻，增強居民消費能力。

　　地方商務主管部門要當好“牽頭人”與“聯絡員”。建立本級協調機制，梳理消費重點企業、項目形成“白名單”，并推送至金融機構。搭建促消費平臺，為金融機構設計專屬方案提供場景與數據支持，并同步推進消費領域信用建設。

　　金融管理部門要做好“引導員”與“督導員”。指導金融機構用好政策工具，制定實施細則與考核指引，鼓勵機構在風險可控前提下創新產品，對服務重點領域的機構給予監管評價傾斜。建立融資專項統計監測體系，及時疏通融資堵點。

　　金融機構要扛起“主力軍”與“創新者”責任。總部要出臺專項落實文件，明確資源傾斜、產品創新權限等措施。分支機構應主動對接地方商務部門，深入商超、商圈、企業開展精準服務；針對汽車家電換新、文旅康養等領域，開發場景化、免抵押、線上化專屬產品；依托金融科技優化審批流程，實現對小商戶與“長尾”客戶的精準滴灌。

　　地方政府要發揮“保障者”與“集成者”作用。統籌各類政策，設立風險補償基金、落實貸款貼息，放大政策杠桿效應。努力打造金融促消費示范項目，形成可復制經驗。強化部門考核，建立通報督導機制，確保政策落地見效。

　　總之，“協同”與“下沉”是《通知》的核心。各部門需打破慣性思維，從完善協作機制入手，將政策紅利通過具體的金融產品與服務，精準輸送至有需求的企業與消費者手中，為提振消費注入持久動力。