民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎。隨著民營經濟促進法于5月20日起正式施行，民營經濟正走向更加廣闊的舞臺。

專家指出，銀行業金融機構應進一步優化信貸流程、創新金融產品，借助科技手段提升服務效率，構建多方協同的金融服務生態，為民營企業提供更加精準、靈活、高效的金融服務。

優化信貸服務 破解“首貸難”問題

融資是影響民營經濟發展的重要因素，融資貴融資難也長期困擾民營企業，成為中小微企業發展壯大的一大難題。

“大型民營企業通常是各行業的龍頭，市場競爭力和綜合實力相對較強，獲得金融資源支持的能力也相對突出。但大量中小微企業正面臨著融資挑戰。”國家金融與發展實驗室副主任楊濤表示。

“首貸”是打通民營中小微企業融資難的“最先一公里”?！笆踪J”成功，企業再次獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度將會加快。

招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼認為，應該將破解“首貸難”作為支持民營小微企業改革發展的重要抓手，花大力氣從體制機制、基礎設施、產品服務、考核激勵等方面采取針對性措施。

“比如，商業銀行可制定更加明確的‘首貸’投放計劃，在信貸規模、內部資金轉移價格等方面進行專門安排；主動破解信息不對稱，加大行內數據整合應用，并對接支付類數據、政務類數據、商務類數據等‘替代性數據’，研發針對性產品，更好滿足民營小微企業融資需求。”董希淼說。

創新產品服務 用科技重構金融生態

近年來，金融科技呈現爆發式增長態勢，人工智能、區塊鏈、大數據等技術深度重構金融生態。

銀行業金融機構服務民營企業，加強產品和服務創新是關鍵環節。

中國銀行業協會首席經濟學家、北京大學匯豐商學院金融學特聘教授巴曙松表示，面對技術浪潮，銀行業必須主動擁抱變革，將金融科技與服務民營經濟有效結合。

巴曙松認為，銀行可運用大數據、人工智能等前沿技術，搭建智能化融資服務平臺，借助大數據分析，瞬間抓取企業的經營流水、納稅記錄等多維度數據，自動生成風險評估報告，壓縮審批周期，提高信貸投放效率。

“銀行可以運用大數據和人工智能技術，對民營企業的經營狀況、信用歷史等進行深度分析，提升服務精確度。此外，還可以構建更加完善的風險控制體系，提高風險識別、評估和預警能力，確保金融安全?！鼻迦A大學五道口金融學院金融安全研究中心主任周道許說。

中國民生銀行首席經濟學家兼研究院院長溫彬指出，銀行業可以重點聚焦人工智能、互聯網與信息技術、智能制造與高端裝備、新能源與清潔技術、半導體及“卡脖子”關鍵技術等國家戰略和科技前沿領域，加大研究投入力度，通過深度研究賦能科技領域的民營業務，推動相關領域做深做透，助力民營企業實現高質量發展。

凝聚發展合力 提升民企自身能力

日前，中國銀行業協會聯合全國工商聯發布《銀行業金融機構支持民營經濟高質量發展倡議書》（以下簡稱《倡議書》），在提出優化信貸服務、加強產品創新、改進服務協同的同時，還就凝聚發展合力重點提出倡議。

“銀行業服務民營企業并不能只關注供給側單向維度，也需從提升民營企業自身能力出發來著力?！睏顫J為，在實踐中，貨幣與信貸供給暢通的難點已經不在于供給側，而是在經濟下行壓力的挑戰下，逐漸轉向企業與項目的需求側。

《倡議書》提出，應幫助民營企業優化內部治理結構，提升經營管理能力，完善中國特色現代企業制度；要致力發揮金融機構的專業能力與資源統籌能力，努力幫助民營企業提高金融“有效需求”。

專家建議，銀行業金融機構、民營企業和各類非銀金融機構、中介服務機構應針對《倡議書》所列痛點，協同發力、互促共贏。