國慶長假前，央行和銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》預(yù)示房貸新政即將開啟，節(jié)后各家銀行也紛紛開始制定具體執(zhí)行細(xì)則。南方日報記者10日獲悉，繼周四建設(shè)銀行率先發(fā)文執(zhí)行新政后，其他各家銀行也陸續(xù)出臺針對央行房貸新政的執(zhí)行方案，“擁有1套住房并已結(jié)清貸款的家庭，再次申請購買普通商品住房，視為首套房”的新政策已正式開始執(zhí)行。

　　銀行

　　還清再貸算首套 總行細(xì)則待出臺

　　周四，建設(shè)銀行率先出爐房貸新政策執(zhí)行細(xì)則，對無個人住房貸款記錄或者已結(jié)清購房貸款，名下無住房的家庭，申請貸款購買住房，執(zhí)行首套房貸款政策。對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執(zhí)行首套房貸款政策。建行總行表示，具體操作由各地分行掌握。

　　中國銀行10日也宣布，各分行已于10月1日起按人民銀行、銀監(jiān)會通知要求執(zhí)行首套房貸新政策。對于貸款購買首套普通自住房的家庭，以及擁有1套住房且已結(jié)清相應(yīng)購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由各分行根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。

　　值得注意的是，中行表示將授權(quán)各分行在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平，但并未作出具體限定。

　　農(nóng)行廣東省分行日前也回復(fù)南方日報記者表示，已于國慶節(jié)后首個工作日正式執(zhí)行新的首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即兩套房以內(nèi)，還清貸款再貸算首套，但利率尚等總行明確，目前沒有調(diào)整。

　　股份制銀行則行動稍微滯后，業(yè)內(nèi)人士分析稱，各家銀行也在觀望業(yè)內(nèi)的執(zhí)行情況。招行廣州分行表示，細(xì)則待審批流程結(jié)束后執(zhí)行，對于廣州限購地區(qū)，名下沒有房貸的，按照央行政策執(zhí)行，首付三成，利率待定。但對于從化、增城等不限購地區(qū)，政策待定。

　　“監(jiān)管部門已于2014年9月30日下發(fā)文件，但目前總行細(xì)則尚在加緊出臺過程中，國慶前總行已口頭通知各分行可按新政要求執(zhí)行。申請材料方面，需提供房屋套數(shù)的查詢材料。”浦發(fā)銀行廣州分行相關(guān)人士表示。除此以外，光大、華夏、郵儲銀行等網(wǎng)點客戶經(jīng)理均表示他們還未收到上級的文件，具體的新政策要等總行通知。郵儲銀行廣州分行的方經(jīng)理表示，正式通知可能要等兩個星期左右，月底應(yīng)該會出臺具體細(xì)則。

　　市場

　　房貸咨詢量上升 正式申請不多

　　有市場人士擔(dān)心，即便央行出臺鼓勵剛需政策，但由于房貸利率整體水平偏低，從盈利角度出發(fā)，本來年底信貸資源就緊張，預(yù)計銀行不會十分積極。不過，建行廣東省分行表示，該行按揭貸款額度保持全年均衡投放，進(jìn)入年底額度預(yù)計保持平穩(wěn)，不會太緊張。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對媒體稱，該行將在房貸額度上，單獨撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求，并根據(jù)房地產(chǎn)市場的發(fā)展，適時調(diào)增房貸額度。

　　“國慶節(jié)后上班這幾天來咨詢的客戶非常多，由于此前執(zhí)行細(xì)則尚未下發(fā)，所以業(yè)務(wù)也沒有辦法按照新政執(zhí)行，很多客戶都想等政策出來后再申請，雖然問的人多，但業(yè)務(wù)基本停下來了，都在靜待新政策執(zhí)行。”某國有銀行市內(nèi)一支行信貸審批員告訴南方日報記者。

　　建行也表示，新政策出臺后，從省內(nèi)各地區(qū)反映情況看，房貸咨詢略有增加，但觀望客戶較多，房貸申請并沒有明顯增長。浦發(fā)銀行廣州分行相關(guān)人士也透露，目前貸款額度尚充足，由于與樓盤的成交時間，按揭貸款的申請有一定滯后性，節(jié)后尚未出現(xiàn)大量的業(yè)務(wù)申報。

　　觀察

　　首套房貸七折利率可能性小

　　貸款利率市場化以后，房貸利率一直由銀行自主定價。但由于當(dāng)前信貸成本較高，全國各大城市房貸七折利率基本絕跡，目前銀行基本對房貸實行基準(zhǔn)利率，不少銀行首套房貸利率甚至要在基準(zhǔn)利率上浮5%-10%。即便央行重申利率七折下限，但在自由定價體系下，房貸利率觸及下限的可能性不大。

　　日前記者也調(diào)查了廣州市內(nèi)多家銀行的房貸政策，包括工農(nóng)中建四大行在內(nèi)的大部分銀行都仍然在執(zhí)行基準(zhǔn)利率以上的房貸利率，其中不少仍都需要基準(zhǔn)利率上浮5%，大幅度的松動并未見到。

　　對于利率水平，建設(shè)銀行總行的細(xì)則中表示，首套房貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。具體根據(jù)借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區(qū)別確定。但記者從建設(shè)銀行廣州市內(nèi)的網(wǎng)點了解到，該行目前首套房貸利率最低仍為基準(zhǔn)利率，且要根據(jù)客戶在銀行的綜合貢獻(xiàn)度差別化執(zhí)行。

　　此外，浦發(fā)銀行也表示，目前首套房貸利率也按照暫不低于人行基準(zhǔn)利率，最低首付比例參照國家政策執(zhí)行。

　　●南方日報記者 黃倩蔚